Hur lång tid efter skuldsanering kan man ta lån?

Det finns ingen lagstadgad väntetid efter en avslutad skuldsanering innan du får ta ett lån. Skuldsaneringen i sig innebär inget förbud mot att låna igen. Däremot påverkar din kreditvärdighet huruvida långivare faktiskt beviljar dig ett lån, och den kan vara påverkad under flera år efter saneringen.

Hur påverkar skuldsaneringen din kreditvärdighet?

Skuldsaneringen registreras i Kronofogdens register och hos kreditupplysningsföretag. Enligt lag (2016:675) om skuldsanering ska uppgifterna gallras ur Kronofogdens register tre år efter beslutet, men kreditupplysningsföretag kan ha uppgifterna längre. Betalningsanmärkningar från tiden före saneringen kan finnas kvar i upp till tre år efter att de betalats, och själva skuldsaneringen kan synas i kreditupplysningar under en längre period. Långivare gör en individuell bedömning, men de flesta ser en nyligen avslutad skuldsanering som en riskfaktor.

Vad kan du göra för att öka chansen att få lån?

1. 1Vänta minst 1–2 år efter att skuldsaneringen avslutats innan du ansöker om lån. Under tiden kan du bygga upp en positiv kredithistorik, till exempel genom att använda ett kreditkort med låg kreditgräns och betala räkningar i tid.
2. 2Kontrollera din kreditupplysning hos UC eller Bisnode för att se vad långivare ser. Du kan beställa ett kostnadsfritt utdrag en gång per år.
3. 3Spara en kontantinsats. En större kontantinsats minskar lånebeloppet och ökar din attraktivitet som låntagare.
4. 4Överväg att ta ett lån med säkerhet, till exempel ett billån där bilen utgör pant, eftersom risken för långivaren minskar.
5. 5Undvik att ansöka om flera lån samtidigt, eftersom varje kreditupplysning kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Vanliga missförstånd

Många tror att skuldsaneringen innebär ett formellt förbud mot att ta lån under en viss tid, men så är det inte. Det är i stället långivarnas kreditbedömning som avgör. Det finns inte heller någon automatisk rätt att bli skuldfri igen om du hamnar i nya problem – en ny skuldsanering kan tidigast beviljas efter en viss tid, vanligtvis flera år.

Vad händer om du ansöker för tidigt?

Om du ansöker om lån direkt efter skuldsaneringen är risken stor att du får avslag, vilket i sig kan ge ytterligare kreditupplysningar som sänker din kreditvärdighet. Det kan också vara frestande att vända sig till långivare med höga räntor, men det kan leda till en ny skuldfälla. Var därför försiktig och planera din ekonomi långsiktigt.

Nästa steg

Innan du ansöker om ett lån, begär ut din kreditupplysning och se över din ekonomi. Om du är osäker på hur din skuldsanering påverkar dina möjligheter, kan du kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun för kostnadsfri rådgivning. De kan hjälpa dig att göra en realistisk bedömning.